Velké srovnání platebních bran: Jak vybrat platební bránu pro váš on-line prodej?
Aktualizováno 11. 5. 2022
(Toto srovnání bude užitečné nejen pro uživatele FAPI, nicméně se v něm zaměříme jen na ty platební brány, které jdou s FAPI propojit: GoPay, The Pay, Comgate, Pays, Stripe a GP webpay.)
On-line prodejci, kteří v dnešní době ještě nepoužívají platební brány, se okrádají o 79 % tržeb (tzn. tak do 2 let zkrachují)
Platební brány umožňují zákazníkům snadno, pohodlně a hlavně rychle zaplatit objednávku. Kroků, které musí při placení udělat, je totiž oproti bankovnímu převodu minimum. Stačí vyplnit údaje z debetní nebo kreditní karty a kliknout na tlačítko zaplatit.
Některé platební brány dokonce umožňují tzv. inline placení, kdy platba probíhá přímo v prodejním formuláři bez přesměrování na bránu – to je o další krok méně!
Možnost zaplatit za objednaný produkt či službu kartou je dnes při prodeji na internetu prostě standard, bez kterého se jen těžko obejdete.
Podle serveru Statista platba kartou nebo elektronickou peněženkou v roce 2020 figurovala u 79,6 % všech uskutečněných on-line transakcí a předpověď pro další roky naznačuje další nárůst. Bankovní převod přitom zabírá 7,7 %.
Pokud tedy platební bránu ještě nemáte, o tolik tržeb se (zjednodušeně řečeno) připravujete.
Ve FAPI za poslední 3 roky (2018–2021) vzrostlo procento plateb kartou o 12,4 %. Bankovní převod se přitom propadl o 9,7 %.
Ale jak vybrat tu pravou? Náš přehled platebních bran podporovaných ve FAPI vám usnadní rozhodování o tom, která je nejvhodnější právě pro vás.
Na co si při výběru platební brány dát pozor?
Potřebujete-li prodávat jen v rámci České republiky, bude vás při výběru platební brány hlavně zajímat jedno kritérium, a to cena.
Každý poskytovatel si za své služby samozřejmě účtuje poplatky. Bohužel ne vždy si můžete dopředu přehledně zjistit, kolik přesně zaplatíte. Poplatky za platební bránu se totiž většinou skládají z více částí. Nejběžnější jsou tyto:
- fixní poplatek za každou transakci + procento z celkové částky
- měsíční poplatek za vedení platební brány a jednotlivých přidružených účtů
- poplatek za převedení peněz z platební brány na váš účet
- poplatek za aktivaci brány
Před podepsáním smlouvy s tou kterou platební bránou si vždy dobře přečtěte obchodní podmínky a prostudujte kompletní ceník. Doplňkové služby (storno, chargeback, BitCoin apod.) jsou účtované zvlášť. A některé společnosti vám naúčtují i nemalé poplatky za odstoupení od smlouvy.
Dejte si také pozor na to, jak je ve smlouvě definován účet. Pokud platební bránu využíváte pro více webů, může se stát, že za každý budete muset platit zvlášť.
Výsledná cena se bude také odvíjet od vašeho předpokládaného měsíčního obratu a počtu transakcí. Jednoduše řečeno, čím více prodáváte, tím budete mít provoz platební brány levnější.
Chcete vědět, která brána vás bude stát nejméně peněz?
Použite náš chytrý srovnávač platebních bran.
Které zakázané a rizikové kategorie zboží vám platební brány nepovolí
Prodáváte-li takzvané „zakázané a rizikové kategorie zboží“, je dost možné, že vám provozovatel nebude chtít bránu poskytnout. respektive vám na ní nepovolí platbu kartou (takže vám zbyde jen expresní bankovní převod).
Nejčastěji jde o:
- zbraně (a to i nože) a pyrotechniku
- alkohol a tabákové výrobky (i elektronické cigarety)
- erotické služby a pornografii
- doplňky stravy, farmaceutické produkty a výrobky z konopí
- astrologii, horoskopy, věštění
- vstupenky a semináře
- marketingové služby (direct marketing a telemarketing)
- cloudové služby, filesharing a webhosting
- cestovní a zážitkové zájezdy
Některé platební brány s tím problém nemají vůbec a u některých si svůj byznys musíte v jejich očích nejdříve obhájit (a trochu si dupnout).
Prodáváte-li semináře, vstupenky, kurzy apod., zbytečně se neděste. Ve většině případů provozovatelé vyřazují pouze firmy s nejasnou historií nebo vlastnickou strukturou a ty, které mají dlouhodobě negativní recenze.
Platebním branám také vadí splátkový prodej – obzvláště, když u produktů přímo uvádíte slovo splátka. Jediný provozovatel, který s tím problém nemá, je anglickojazyčný Stripe.
Co dál by vás u platební brány mělo zajímat?
Krom poplatků si u té které platební brány zjistěte, jak dlouho po zaplacení objednávky bude zadržovat vaše peníze. U některých poskytovatelů je dostanete na účet ihned, jinde musíte počkat i pár dní nebo si je musíte sami ručně „vybrat“ ve svém uživatelském účtu.
Dalšími kritérii výběru jsou pak poskytované platební metody. Vedle prosté platby kartou vaši zákazníci ocení třeba placení přes elektronické peněženky Apple Pay a Google Pay nebo PayPal. Platební brány začínají reagovat i na rostoucí oblibu kryptoměn, zejména Bitcoin.
Obchodujete-li se zahraničím, bude vás jistě zajímat také to, které cizí měny platební brána podporuje.
Důležitá zpráva pro obchodníky ze Slovenska: České platební brány zpravidla vyžadují, aby místem vykonávání podnikatelské činnosti byla Česká republika. Jinými slovy, bez českého IČO se neobejdete.
Jsou-li vaši zákazníci zvyklí objednávat a platit přes mobilní telefony, zjistěte si také, jestli má daná platební brána fungující mobilní rozhraní. Bez něj totiž bude platební okno na telefonu miniaturní a bude se těžko vyplňovat.
Komunikaci s podporou se časem pravděpodobně nevyhnete. Důležitou vizitkou spolehlivosti platební brány je proto také její zákaznická péče. Přečtěte si recenze na internetu nebo se zeptejte na zkušenosti našich uživatelů ve facebookové skupině Prodáváme s FAPI.
Integrace platební brány ve FAPI trvá chvilku, schvalovací proces ale může zabrat klidně pár dní
Integrace platební brány je ve FAPI otázka pár minut. Předtím ale musíte projít kratším či delším schvalovacím procesem, při kterém si poskytovatel ověří, že na svém webu máte uvedené pravdivé fakturační údaje, obchodní podmínky, reklamační řád a informace o ochraně osobních údajů (GDPR). Někdy po vás také předem bude chtít odhad vašich tržeb, aby vám vytvořil nabídku na míru.
Někdy budete muset také ještě projít testovacím provozem, který potvrdí, že komunikace mezi FAPI a platební bránou probíhá bez chyb.
Které platební brány budeme srovnávat?
V současné době můžete s FAPI propojit tyto platební brány:
Protože každá společnost o sobě zveřejňuje různorodé údaje, je detailní srovnání platebních bran poměrně obtížné.
Tento článek je tedy spíše přehledem jejich nejdůležitějších vlastností. Poslouží vám zejména pro základní orientaci, pokud si právě platební bránu vybíráte nebo uvažujete o její změně.
Společný základ
Když jsme článek tvořili a pátrali po informacích na webech jmenovaných platebních bran, zjistili jsme, že až na ceny se základní vlastnosti bran potřebné pro nejběžnější používání příliš neliší.
Všechny uvedené platební brány:
- podporují nejpoužívanější platební metody, tedy platbu kartou a expresní bankovní převod pro přední banky působící na českém a slovenském trhu (s výjimkou Pays, která podporuje pouze platby kartou a prostřednictvím systému PayPal)
- podporují platby v nejběžnějších měnách, jako jsou CZK, EUR a USD
- podporují jednorázové i opakované platby, tedy automatické strhávání plateb z karty (s výjimkou Pays, která podporuje pouze jednorázové platby)
- nabízí zákaznickou podporu minimálně po e-mailu nebo chatu
Abychom vám rozhodování co nejvíce zjednodušili a ušetřili vás probírání se rozsáhlými tabulkami a mnoha webovými stránkami, předkládáme vám stručný přehled specifických vlastností a cenových podmínek jednotlivých platebních bran.
Předpokládáme, že právě tyto parametry budou rozhodující pro váš finální výběr.
Platební brána GoPay
Platební brána GoPay patří v Čechách mezi nejpoužívanější. Velké oblibě se těší zejména kvůli bezproblémovému provozu a opravdu hodně široké nabídce platebních metod a funkcí.
Ceník GoPay je pouze orientační. Při registraci vám zašlou nabídku na míru vašemu byznysu. Proto se připravte na to, že se vás v registračním formuláři budou ptát na konkrétní čísla.
Významné vlastnosti
- GoPay je tzv. inline platební brána – zákazník zaplatí přímo ve FAPI formuláři a při platbě tedy zůstává na vašem webu, což velmi pozitivně ovlivňuje počet dokončených objednávek
- 56 platebních metod, včetně platby pomocí SMS, PayPal nebo Bitcoinu
- podporuje 9 měn: CZK, EUR, USD, GBP, PLN, HUF, RON, BGN a HRK
- ovládá 13 jazyků (z FAPI se na platební bránu automaticky přenáší nastavení jazyka, pokud jej brána podporuje)
- možnost zapamatování platební karty
Cenové podmínky
Při obratu do 15 000 Kč měsíčně:
- Za transakci: 2,2 % + 3 Kč
- Provoz brány: 190 Kč měsíčně
- Za vyúčtování a bankovní převod: 10 Kč
Při obratu nad 15 000 Kč měsíčně:
- Za transakci: 0,9 % až 1,7 % + 3 Kč (podle obratu)
- Provoz brány: zdarma
- Za vyúčtování a bankovní převod: 10 Kč
Extra obrat (nad 50 000 Kč měsíčně):
- Za transakci: na míru
- Provoz brány: zdarma
- Za vyúčtování a bankovní převod: na míru
Aktivace, monitoring a zrušení platební brány GoPay je pro všechny tarify zdarma. Za vrácení platby zákazníkovi si poskytovatel účtuje 2 Kč.
Kompletní sazebník poplatků najdete v ceníku GoPay dole pod tlačítkem.
Chcete ve FAPI používat platení bránu GoPay? Integrace je jednoduchá. Postup krok za krokem najdete zde.
Platební brána ThePay (2.0)
Platební brána ThePay nedávno zveřejnila novou verzi ThePay 2.0 a při té příležitosti kompletně změnila cenovou politiku. Zavedla takzvané inteligentní tarify, které se automaticky nastavují podle vašeho obratu v předešlém měsíci.
O výběr tarifu a jeho případnou změnu, když se vám začne dařit, se tak u ThePay nemusíte starat.
Základní tarif je velice výhodný pro ty, kdo prodávají dražší produkty. Platíte jen necelé procento z transakce a žádný jiný poplatek navíc. Minimální výše poplatku je ale stanovena na 5 Kč.
Významné vlastnosti
- jednoduchá registrace a vyřízení nezbytných formalit online
- testovací e-shop s možností vyzkoušet si virtuální platbu
- platební brána automaticky přizpůsobuje jazyk nastavení prohlížeče klienta
- podporuje 9 měn: CZK, EUR, USD, GBP, HUF, PLN, RON, BGN a HRK + Bitcoin
- Výhodná cena (za předpokladu, že u ThePay zůstanete dlouhodobě)
Platební brána ThePay 2.0 také nově podporuje Apple Pay a Google Pay.
Cenové podmínky
Základní tarif (při obratu do 250 000 Kč měsíčně):
- Za transakci: 0,99 % (minimální výše poplatku je ale 5 Kč)
- Provoz brány: 139 Kč měsíčně
Založení, spuštění a vedení ThePay je zdarma, stejně jako převod zůstatku na váš bankovní účet. Za storno platby zaplatíte 5 Kč.
Zde je kompletní sazebník poplatků ThePay.
O tom, jak integrovat platební bránu ThePay do FAPI, píšeme zde.
Platební brána Comgate
Platební brána Comgate se dlouhodobě vyskytuje na 1. místech žebříčku oblíbenosti, hlavně díky skvělému poměru cena/výkon. Je spolehlivá, má velice dobrou zákaznickou podporu, přívětivé ceny a poskytuje dostatek funkcí, které uspokojí většinu obchodníků.
Jedním z velkých plus je také tzv. odložená platba. Comgate zmiňuje, že tato funkce zvyšuje tržby u e-shopů o více jak 7 %. O co jde? Odložená platba dává zákazníkovi možnost nakoupit hned a zaplatit až později. Vám jsou přitom peníze připsané okamžitě.
Comgate tak do své platební brány integroval službu, kterou jiné nástroje poskytují odděleně (například Twisto, které si do FAPI můžete napojit také).
Významné vlastnosti
- podporuje 8 měn: CZK, EUR, PLN, HUF, USD, GBP, RON, NOK a SEK
- převod peněz na účet obchodníka denně a zdarma
- ovládá 14 jazyků (z FAPI se na platební bránu automaticky přenáší nastavení jazyka, pokud jej brána podporuje)
- možnost zapamatování platební karty
- Podporuje Apple Pay a Google Pay
- umožňuje tzv. odložené platby
Cenové podmínky
Tarif START
Tarif pro začínající obchodníky, kteří v minulosti nevyužívali platby kartou. Transakce do celkového objemu 50 tis. Kč měsíčně po dobu 6 měsíců zdarma, následně dle tarifu Easy
Provoz brány: zdarma po dobu 6 měsíců, 7. a další měsíc už dle tarifu Easy
Tarif EASY
- Za transakci: 0,9 % + 1 Kč
- Provoz brány: 0 – 100 Kč
- Převod tržeb na účet denně: zdarma
Tarif PROFI:
- Za transakci: od 0,65 % + 0,7 Kč
- Provoz brány: 0 – 200 Kč
- Převod tržeb na účet (denně): zdarma
Zřízení a aktivace platební brány Comgate je zdarma, smlouva je bez závazků a lze ji kdykoliv bez poplatku vypovědět. Poplatek za storno platby je 2 Kč.
Při souběžném provozou platebního terminálu v provozovně se obraty sčítají.
Zde najdete kompletní sazebník poplatků.
O tom, jak integrovat platební bránu Comgate do FAPI, píšeme zde.
Platební brána Pays
Platební brána Pays je na českém trhu zatím spíše menší hráč. Mezi konkurencí si ale našla své místo díky jednoduchému ceníku, vstřícnému i k drobným on-line prodejcům, kteří bránu využijí třeba jen párkrát do měsíce. Jen se připravte na jednorázový aktivační poplatek 600 Kč.
Oproti jiným platebním branám má jedno velké plus: funkční je hned. Nic nemusíte testovat, dokonce ani nemusíte mít ještě podepsanou smlouvu.
Můžete přes ni rovnou začít prodávat a všechny smluvní záležitosti vyřešit až později (tržby z proběhlých transakcí si ale budete moci vybrat až po podepsání smlouvy).
Pro uživatele FAPI má platební brána Pays ještě jednu velkou výhodu: založit ji lze přímo ve FAPI stisknutím jediného tlačítka.
Významné vlastnosti
- okamžité zprovoznění platební brány včetně všech nabízených platebních metod přímo z účtu FAPI
- možnost volby poskytovatele plateb (acquirera) – širší podpora oborů a produktů
- vysoké procento dokončených plateb (díky systému notifikací a upozornění na nedokončenou platbu)
- podpora plateb prostřednictvím systému PayPal
- rychlá zákaznická podpora
Cenové podmínky
Platební brána Pays si neúčtuje žádné měsíční poplatky za vedení platební brány a nevyžaduje dosažení minimálního měsíčního obratu.
- Za transakci: 1,5 % + 1 Kč (platba kartou)
- Provoz brány: zdarma
- Jednorázový aktivační poplatek (po podpisu smlouvy): 600 Kč
Kompletní ceník Pays.
O tom, jak integrovat platební bránu Pays do FAPI, píšeme zde.
Platební brána Stripe
Platební brána Stripe je dobře známá po celém světě a je na ni opravdu spoleh. Bohužel má na naše poměry dost vysoké poplatky. Využijete ji hlavně, pokud potřebujete přijímat platby v nejrůznějších cizích měnách. Stripe jich nabízí 135.
Klade také velký důraz na bezpečnost plateb, podporuje všechny platební metody a dává možnost stáhnout si kompletní API dokumentaci, takže si ji můžete přizpůsobit přesně podle svých představ.
Škoda jen, že u platební brány Stripe chybí mobilní rozhraní…
Integrace je rychlá a jednoduchá, ale počítejte s tím, že všechno je v angličtině – včetně podpory, která je dostupná pouze přes nápovědu a po chatu.
Významné vlastnosti
- podporuje 135 měn, takže můžete obchodovat s celým světem
- inline platební brána – Stripe zákazníka nikam nepřesměruje, platí si přímo v prodejním formuláři
- veřejně dostupná dokumentace API, díky čemuž si bránu můžete přizpůsobit podle potřeby
- Stripe podle čísla karty automaticky rozpozná měnu a nabídne ji při platbě zákazníkovi (tzv. DCC Dynamic Currency Conversion)
- Je komplet v angličtině
Cenové podmínky
- Za transakci: 1,4 % + 6,50 Kč (pro evropské karty)
- Vedení a založení brány: zdarma
Kompletní ceník Stripe (platební brána sama přizpůsobí měnu podle země, ve které se nacházíte).
O tom, jak integrovat platební bránu Stripe do FAPI, píšeme zde.
Platební brána GP webpay
Novinkou ve FAPI je platební brána GP webpay (Global Payments). I ona patří mezi světové hráče na trhu s dobrým zázemím.
Oproti Stripe nabízí komunikaci v češtině (včetně podpory). Najdete u ní všechny nejdůležitější funkce plus zvládá push platby (GP webpay ke každé platbě vygeneruje link, který můžete zákazníkovi poslat).
Další mile viděnou funkcí je Fastpay – platební brána si zapamatuje číslo a expiraci karty zákazníka. Ten pak všechny další nákupy potvrzuje jen třímístným kódem. Tohle ocení zákazníci, kteří u vás nakupují pravidelně.
Integrace GP webpay je trochu složitější. Bránu si musíte nejprve objednat u jedné z bank, které ji podporují. V Čechách to je Global Payments s.r.o., Komerční banka, REVO a UniCredit Bank. Na Slovensku Global Payments s.r.o. a ČSOB.
Významné vlastnosti
- podporuje 7 měn: CZK, EUR, USD, GBP, PLN, HUF, RUB
- ovládá 22 jazyků
- zvládá Apple Pay a Google Pay a kromě karet Mastercard a Visa přijímá i American Express a Diners Club
- umí Push platby (platbu přes vygenerovaný link) a Fastpay pro jednoduché placení pomocí kódu
- umožňuje zákazníkům platit ve své měně (DCC)
Cenové podmínky
GP webpay na svých stránkách ceník nezveřejňuje. Nám se jej ale nakonec podařilo získat. Upozorňujeme však, že jde o jeho standardizovanou podobu, výsledný ceník se může lišit klient od klienta. Individuální ceník si můžete vyjednat u některé z výše zmíněných bank zde v kontaktech.
Cenové podmínky
Při obratu do 15 000 Kč měsíčně:
- Za transakci: 0,99 % + 0,75 Kč
- Provoz brány: 399 Kč měsíčně
Při obratu 15–30 0000 Kč měsíčně:
- Za transakci: 0,99 % + 0,75 Kč
- Provoz brány: 199 Kč měsíčně
Při obratu 30–60 0000 Kč měsíčně:
- Za transakci: 0,99 % + 0,75 Kč
- Provoz brány: 99 Kč měsíčně
Při obratu 60–110 0000 Kč měsíčně:
- Za transakci: 0,99 % + 0,75 Kč
- Provoz brány: 49 Kč měsíčně
Při obratu nad 110 0000 Kč měsíčně:
- Za transakci: 0,99 % + 0,75 Kč
- Provoz brány: zdarma
V poplatku za transakci není zahrnuta provize bankám a karetním asociacím (takzvané MIF++). Průměrně proto počítejte s poplatkem 1,49 %.
Další informace o poplatcích najdete v našem chytrém srovnávači platebních bran.
O tom, jak integrovat platební bránu GP webpay do FAPI, píšeme zde.
Víte, že FAPI umí zabránit duplicitním objednávkám?
Stačí, že při objednávce zákazník zadá špatné číslo karty, nebo zrovna dojde k přerušení internetového spojení a objednávka se nedokončí.
První, co zákazníka zpravidla napadne, je objednávku opakovat. A tak se vrátí zpět na vaši stránku, znovu vyplní formulář a znovu klikne na tlačítko zaplatit. A duplicitní objednávka je na světě.
Pro vás to znamená zdlouhavé dohledávání a rušení objednávek a stornování faktur a navíc vám to dělá zmatek ve statistikách.
Ve FAPI tomu všemu lze jednoduše předejít. S každou vytvořenou objednávkou FAPI vytvoří i takzvaný přehled objednávky – stránku se všemi údaji, přiloženou fakturou a možností ihned zaplatit. Pokud se objednávka z jakéhokoliv důvodu přeruší, je zákazník přesměrován právě sem a zde má možnosti ji dokončit. Problém vyřešen!
Nemáte ještě svůj FAPI účet? Podívejte se na všechny nejdůležitější funkce FAPI.
